529计划:赞成还是反对? - 彭博社
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一位读者写道:“你写过 一篇简短的文章 关于529计划,大约一年前,我刚在网上读到。我一直在考虑是否为我的孩子投资这些,我必须说,情况相当复杂。我读了很多关于它们优点的文章,但没有看到太多关于它们缺陷的内容,我想指出这些,也许可以为未来的专栏提供参考。我觉得有一个庞大的行业推动它们,但父母也需要了解它们的局限性。
“首先,在纽约,我也住在那里,它们是州税但不是联邦税可扣除的。你的文章没有做出这个区分。其次,一旦你投资它们并选择了投资策略,你每年只能更改一次该策略——即每年只能更改一次投资分配。这对小孩子可能没什么关系,但对于大一点的孩子来说,有限的灵活性意味着在波动的市场中很难迅速应对变化。
“此外,我咨询了几位财务规划师,他们认为这些计划并不那么好,除非你有很多闲钱,或者是来自祖父母等的赠与资金,他们建议将储蓄重点放在退休账户上。你通过将钱存入退休账户可以获得全额的联邦税扣除,该账户在申请大学财务援助时完全不算在内,我的理解是,如果你在59.5岁之前为孩子的学费支取退休账户中的钱,是没有罚款的(我这周在《华尔街日报》上读到的,但我会再确认一下)。是的,你确实要缴税,但你会支付联邦税,而在纽约州,529计划的税大部分也是联邦税。”
那么你对529计划怎么看?尽管有一些限制,它们值得吗?还是说你正在采取其他措施来资助大学?