健康改革是否对商业造成了重击？ - 彭博社

仍然想知道克林顿总统的医疗改革计划如何提议覆盖3900万没有保险的美国人——这一任务预计每年将花费600亿美元或更多——仅通过小幅增税？请看“社区评级”，即在一个地区内，每个人都应该支付相同的保险费，无论年龄、性别或医疗历史。

几乎所有的健康保险在二战后普及时都是社区评级的。但商业保险公司通过为健康群体提供更低的费率，从非营利的蓝十字和蓝盾计划中抢走了业务。这种“挑肥拣瘦”提高了剩余人群的保费，使社区评级计划变成了高成本、高风险的池子。扭转这一趋势吸引了健康改革者，他们支持社区评级以均匀分摊成本并消除挑肥拣瘦。在克林顿的计划下，71%的人口将被纳入庞大的区域保险池。在这些池子内，保险公司只能为每种类型的保单（个人、夫妻、单亲家庭和双亲家庭）设定一个价格。社区评级将使老年人和病人的保险费用更便宜——尽管是以年轻人和健康人的费用为代价。

对于政府而言，社区评级还有另一个吸引力：这是一个财政盛宴。在克林顿的计划下，政府负责覆盖非工作者——失业者和提前退休者——他们的医疗费用是工人及其家属的两倍。位于弗吉尼亚州费尔法克斯的Lewin-VHI Inc.的健康经济学家计算出，通过社区评级将非工作者与工人合并，将非工作者的平均月保费从319美元降至182美元（见表）。差额将由企业和工人来弥补，他们的保费将上涨14%。结果：政府向私营部门转移了452亿美元的成本。

企业在试图对抗这种隐性税收时几乎没有出路。美国企业最喜欢的健康改革替代方案，由田纳西州众议员吉姆·库珀（Jim Cooper）撰写，也采用了社区评级。实际上，库珀的小型保险池可能比克林顿的更糟。库珀将完全把补贴非工作者的负担转嫁给选择为员工投保的小企业。这一额外负担可能导致小公司，尤其是那些拥有健康员工的公司，拒绝购买保险，从而进一步缩小保险池，并重新创造出最终在1960年代导致社区评级崩溃的不断上涨的保费。