银行改革：小心你所希望的…… - 彭博社

几十年来，银行家们一直在争取在不考虑州界的情况下开设分支机构的权利。那么，为什么他们对一项将消除大多数州际扩张障碍的参议院提案感到恐惧呢？因为他们担心这项立法，像两年前对银行改革的最后一次尝试一样，实际上会让他们面临新的运营限制。

现在，参议院银行委员会主席唐纳德·W·里格尔（民主党-密歇根州），1991年法律的设计者之一，正在推动允许州际银行业务的立法。观察人士表示，里格尔明年将退休，他决定迅速行动，因为他希望将这项措施作为他的纪念碑。银行委员会可能最早在11月19日开始对该法案进行工作。

可怕的前景。令银行感到恐惧的是，由康涅狄格州参议员克里斯托弗·J·多德（民主党）提出的一项修正案，该修正案将阻止银行销售大多数保险政策和年金。该修正案在银行委员会几乎可以确定会通过，并且在整个参议院和众议院都有强大的支持。

两年前，许多银行，尤其是像NationBank Corp.和Fleet Financial Group Inc.这样的超级区域银行，准备放弃进入保险业务的机会，以获得扩展的银行权力。但现在不再如此。一方面，许多州已经使跨州活动变得更加容易。更重要的是，银行发现其核心银行业务越来越没有吸引力。由于低利率使存款人转向更高收益的投资，许多借款人也在寻找其他资金来源，银行现在认为多元化进入保险、证券承销和其他新业务是他们最紧迫的需求。在行业圈子里，华盛顿顾问凯伦·D·肖表示，“日益增长的现实是，银行业如我们所知即将成为一种过时的事物。他们需要提供新的基于费用的服务的权利。”

事情逐渐朝着银行家的方向发展，因为他们在监管裁决和法庭判决中赢得了新的权力。货币监理局局长尤金·A·路德维希强烈主张允许银行销售保险，特别是来自特殊内城区子公司的保险。路德维希表示，保持银行不进入保险业务“对美国来说不是一件好事”。“应该由美国人民和市场来决定如何购买保险。”

但多德修正案对银行来说将是灾难。它不仅会收紧现有的漏洞，还会推翻之前一位货币监理局局长的裁定，即年金是证券产品，银行被允许销售，而不是保险单。这将切断一条新的、利润丰厚的银行业务线。

尽管政府对银行家表示同情，但可能不会提供太多帮助。在十月份的一次演讲中，财政部长劳埃德·M·本森支持联邦银行改革，但补充说政府计划“仔细选择我们的目标”。明确的信息是：克林顿政府更愿意将其稀缺的政治资本花在医疗改革和北美自由贸易协定等高调问题上。“你有一个分心的政府，”一位银行游说者叹息道。“他们没有能力进行任何反对。”

当银行家和财政官员期待一个安静的立法年时，保险代理人正在动员。而里格尔意外决定推动立法为保险支持者提供了一个机会。现在，银行家们迟到了，并处于防守状态，在国会山面临非常艰难的时刻。华盛顿银行顾问伯特·伊利警告说：“保险机车真的加速了，银行家们可能无法阻止它。”