租车？最好检查一下你的保险覆盖范围 - 彭博社

如果您计划租车，请在拒绝租赁柜台的那些可选保险之前查看您的保险。在超过一半的州，包括阿拉莫、艾维斯、巴杰特、赫兹和国家等公司，最近更改了他们的租赁合同，使您的个人汽车责任保险在发生事故时成为首要支付方。

如果您没有汽车保险，因为您没有拥有汽车，您几乎没有选择。您必须购买租赁公司的每日责任保险，金额为100万美元，否则如果发生严重事故，您将面临财务破产的风险。除非您从仍在特定州承担主要责任的公司租车，否则原告将首先起诉您。如果索赔从您的资产中得到满足，租赁公司将不再承担责任。即使在租车公司仍然是首要责任方的州，州规定的责任保险仍然只有30,000美元——如果您在事故中伤害了某人，这只是微不足道的金额。对于超过该金额的索赔，司机自己的保险或资产必须先被耗尽，受伤方才能从租赁公司获得更多赔偿。

再次上路。如果您没有汽车但经常租车，请向您的代理询问非车主汽车保险。每年大约需要300美元，提供100万美元的责任保护，并且还涵盖对汽车的碰撞损坏。

但即使拥有个人汽车保险，也不一定意味着它适用于租车。通过询问您的保险代理来了解这一点。不要满足于口头回答；请他或她在保单的租车部分画圈。在大多数情况下，如果您在美国和加拿大租用汽车用于个人用途，您的汽车保单将提供责任保险——但如果您在国外驾驶，则不适用。而且，保险的覆盖范围可能仅限于30万美元，因此如果您有重要资产需要保护，考虑每年花大约100美元购买100万美元的伞形保险。

与责任不同，碰撞损坏从未是租车公司的责任。只有大约一半的个人汽车保险政策将碰撞覆盖扩展到租赁车辆。“碰撞保险过去总是可以转移”到租车上，纽约的H&R Phillips保险公司的理赔调整员夏洛特·埃德尔斯坦说。“但这在多年来已经减少。”

为了安全起见，您必须拥有正确的私人汽车保险政策，在租车柜台购买约10美元一天的碰撞损坏豁免，或者使用提供碰撞保护的信用卡。所有美国运通卡和大多数金色万事达卡和Visa卡在租车时提供碰撞保护。

当您在赫兹初始小框以拒绝碰撞损坏豁免时，您签署的内容是：“您负责修理费用，最高至车辆价值，加上使用损失、拖车费、存储费、扣押费和管理费。”一个关键短语是“使用损失”，指的是租赁公司在车辆维修期间失去的收入。您的信用卡可能会覆盖这部分费用，但您的个人保险可能不会。因此，如果发生事故，您将需要自掏腰包支付250美元或500美元的免赔额，以及可能额外的500美元的使用损失。

令人警醒。如果您是出差旅行，您的雇主可能会在公司旅行代理预订租车时承担保险费用。如果您自己预订车辆，请在租车柜台购买额外的责任和碰撞保险，并让您的雇主报销您。不所有个人汽车保险政策都会在您出差期间发生事故时覆盖您。

如果你需要动力来关注你的租赁保险，这里有一个令人警醒的想法：租赁车辆发生事故的几率远高于驾驶自己汽车时的几率。“我们每年的汽车租赁车队中有百分之四十在事故中受损，”赫兹的发言人乔·鲁索说。“你对这辆车不熟悉，你对这座城市不熟悉，你在欣赏风景，而你的孩子在后座尖叫，结果，你撞上了什么。”最好确保你有适当的保险，否则你可能也会耗尽你的银行账户。