不会影响钱包的再融资 - 彭博社

如果你是五分之四的房主之一，尚未在利率达到25年来最低点时重新融资，请考虑这一点：通过选择大多数贷款机构提供的日益流行的“无成本”再融资计划，你可以将30年固定贷款的利率降低到7.2%或更低，而无需提前支付额外费用。“这简直是显而易见的，”Weyerhaeuser Mortgage的地区副总裁Stephen Moore说。

当然，无成本并不意味着免费。贷款机构只是将费用包含在更高的利率中。但是，如果你的抵押贷款利率超过8%，而你可以以无关闭费用或点数（1个点等于贷款金额的1%）获得7.2%的利率，你仍然会在每月付款上节省开支——尽管这并不像你选择6.2%的贷款并支付费用时那么多。（表格）

任何现金短缺或不想动用储蓄的人都应该考虑这个选项。一般规则是，如果你能获得比当前利率低1%到2%，并计划在家中至少待两年以摊销关闭费用，就应该重新融资。对于无成本贷款，你必须考虑额外的利息何时会开始让你支付的费用超过如果你支付了前期费用时的付款金额。请在税后基础上进行计算，因为在重新融资后你将获得更小的利息扣除。“如果你绝对确定在接下来的10年或30年内会住在这个家里，支付关闭费用并选择更低的利率可能更好，”Countrywide Funding的董事总经理Jerry Baker说。

股权提升。还有另一种无额外费用的再融资方式，并且仍然可以获得最低的利率：只需将任何点数和关闭费用添加到贷款金额中。贷款人还提供“零点”抵押贷款，借款人获得的利率低于无费用贷款，但需要支付关闭费用。

一些抵押贷款小于$100,000的房主不符合无费用计划，因为较高的利率无法产生足够的额外利息来覆盖关闭费用。但这种类型的抵押贷款对于那些没有足够房屋股权进行再融资的人来说可以说是救星，联邦住房贷款抵押公司首席经济学家罗伯特·范·奥德（Robert Van Order）表示。他们可以利用储蓄来增加股权，以满足贷款人要求的10%到20%的本金，而不必担心支付费用。

但即使是有现金储备的人通常也更喜欢无费用再融资。HSH Associates的副总裁保罗·哈维曼（Paul Havemann）表示：“无论你怎么看，这都是一个方便的小选项。”