如果你的手臂感觉不对劲... - 彭博社

几年前，质疑抵押贷款利率调整的消费者几乎没有任何补救措施。然而，如今，公共法律和私人服务已建立，以纠正这一不平衡。

首先是1990年的克兰斯顿-冈萨雷斯可负担住房法。根据该法，当消费者以书面形式向银行投诉抵押贷款问题时，银行必须在20天内确认信件，并在60天内解决问题。

州的时效法则有时也会发挥作用。即使贷款已偿还，消费者也可能在偿还之日起有数年的时间来纠正错误。

监管机构现在对可调利率抵押贷款利率表现出积极的兴趣。联邦金融机构检查委员会已制定指导方针，以应对错误设定可变利率抵押贷款利率的银行和储蓄机构。

内部见解。对于希望寻求专业人士帮助的消费者，十多家贷款审计公司乐于提供帮助。事实上，几位贷款审计师在抵押贷款方面有过个人经历：位于马里兰州罗克维尔的ARM Technologies总裁大卫·马赫林曾为一家信用合作社发放抵押贷款，而位于伊利诺伊州湖布拉夫的消费者贷款倡导者负责人约翰·盖迪斯在质量控制工作期间发现了许多定价错误的抵押贷款，后来在他的公司破产后又在联邦储蓄与贷款保险公司工作。

通常，审计师对贷款审查收取约100美元的费用。这些报告从简单的客户贷款利率审计到抵押贷款保险和托管分析不等。位于康涅狄格州诺沃克的抵押监控公司总裁理查德·罗尔表示，他的公司为再融资者提供一项服务，既考虑旧贷款又考虑新贷款。而一些贷款审计师，包括位于马里兰州盖瑟斯堡的Loantech和消费者贷款倡导者，提供自助工具包，供希望进行部分审计的消费者使用。

作为最后的手段，法院是可行的。针对一些贷款机构的集体诉讼正在进行中，但即使是未参与诉讼的借款人有时也可能受益。印第安纳波利斯律师事务所Price & Barker的合伙人亨利·J·普赖斯说：“这些诉讼的真正优势在于，我们能够对投资组合进行深入的审查，并纠正所有错误”，如果一家银行在一系列贷款中似乎犯了同样的错误。

阅读报纸。然而，抵御被多收费的最重要防线是保持警惕。专家建议消费者关注市场利率，并将他们的抵押贷款利率调整与报纸上发布的利率进行核对。

消费者贷款倡导者的盖德斯说：“银行似乎因为面临大量的再融资和抵押贷款申请而犯更多简单错误。”如果消费者想要避免被过度工作的抵押贷款服务商扭曲他们的可调利率抵押贷款，他们需要充当自己的监督者。