为新一轮索赔做好准备 - 彭博社

当威廉·M·格雷讲话时，财产和意外保险公司会倾听——或者至少现在是这样。格雷是科罗拉多州立大学的大气科学教授，以其对飓风季节的准确预测而闻名。他正确预测了1992年飓风的严重性和数量，那一年造成了创纪录的230亿美元赔付，主要是由于安德鲁和伊尼基飓风造成的损失。格雷最近对1993年的预测是将有两场与安德鲁一样强烈的飓风，以及飓风天数增加56%——即飓风风速至少为每小时75英里并持续一段时间的天数——这让许多保险高管感到不寒而栗。

保险公司现在正在争相对他们计算和定价风险的方式进行广泛的重新评估，不仅是飓风，还有其他自然灾害。由于一些原因尚不清楚——因为灾害的数量仅比十年前略有上升——过去几年灾害损失急剧增加（图表）。1993年飓风季节的核心尚未到来，自然灾害已经造成了39亿美元的保险损失。专家预测未来十年将会有更强烈的飓风活动。保险公司正在通过多种方式限制损失，从修订承保政策和提高免赔额，到提议为所有自然灾害而不仅仅是洪水和农作物损失的联邦保险计划。

在1989年飓风雨果之前，没有任何飓风造成超过10亿美元的损失。在1992年8月24日袭击的安德鲁飓风之前，保险公司认为最糟糕的风暴损失不会超过80亿美元。但现在，保险公司正在疯狂地修订他们的模型。旅行者公司在将安德鲁的索赔数据输入计算机后发现，副总裁戴尔·S·哈蒙德表示，“用于评估灾害损失的模型偏低，可能低了30%到40%。”保险公司注意到波士顿的应用保险研究公司的一项研究，该研究显示，如果安德鲁在北方约20英里处登陆，其成本可能从155亿美元飙升至525亿美元。

许多承销商已经变成了天气频道的狂热爱好者——保险公司美国联合服务汽车协会甚至有一名全职员工专门观看该频道。其他人则与气候学家亲密接触。州农场火灾与意外保险公司的索赔部门成员最近与科罗拉多州立大学的格雷会面，看看是否有更快的方法来确定飓风可能登陆的地点。没有——风可以改变飓风的方向。再保险公司伦敦劳埃德最近拜访了国家飓风中心的主任鲍勃·希茨。“再保险行业非常希望了解风险是什么，”希茨说。“飓风安德鲁真的让他们警觉起来。”一位最近在劳埃德内部杂志上被引用的劳埃德承销商表示：“我们现在的假设是未来将更加严峻，并转向我们自己的顾问、气候学家和工程师寻求帮助，以评估保费。”

沿海飞行。人们同样关注的是为什么灾难索赔急剧上升。两家领先的再保险公司，瑞士再保险公司和慕尼黑美国再保险公司表示，全球变暖和其他气候变化可能会增加飓风活动。科学家如绿色和平国际科学主任杰里米·莱盖特认为，变暖会产生更强的飓风。

全球变暖可能对保险公司产生其他影响：根据马里兰大学沿海研究实验室的数据，温度升高导致的海平面上升六米将淹没佛罗里达州的大部分半岛。在九月份，来自纽约的保险学院的高管和保险专家将聚集在一起讨论全球变暖可能对保险公司产生的影响。

保险公司也在寻找更直接的解决方案。一种可能的举措是提高免赔额。到本世纪末，平均免赔额可能达到1,000美元，而不久之后可能达到2,500美元，远高于行业标准的250美元或500美元。

保险公司还希望减少在沿海地区承保的业务。例如，在佛罗里达州，许多公司正试图退出房主市场。但州立法机构不允许他们在今年的飓风季节结束之前退出。此外，一个行业赞助的团体正在推动国会建立一个联邦保险计划，以覆盖所有自然灾害。但由于立法者对可能被视为救助的情况持谨慎态度，保险公司不期望这一计划能很快通过。

一些保险公司对事态的发展表示沮丧。“我们不是气象学家，我们是承保人，”旅行者公司的哈蒙德说。然而，现在比以往任何时候，行业似乎都在母自然的摆布之下。