选择健康计划：特权还是痛苦？ - 彭博社

安东尼·P·塞萨，费城的一名员工培训专家，以及查克·哈默尔，达拉斯的一名工程师，每年都可以选择医疗保险。作为联邦工作人员，哈默尔和塞萨可以在十多家当地保险公司或健康维护组织（HMO）中进行选择。结果？这要看你问哪个人。

57岁的塞萨将每年秋季的“开放季节”视为控制自己花费的机会。塞萨和他的妻子八年前首次转向HMO，然后在1989年更换为另一家HMO——健康保险计划/罗格斯，以每月节省28美元的保费。“我知道我可以用更少的钱获得大致相同类型的医疗服务，”塞萨说，他是人事管理办公室的培训中心主任。

对于哈默尔来说，联邦雇员健康福利计划（FEHBP）下的众多选择让他感到沮丧。这位34岁的哈默尔在国税局工作，去年秋天考虑更换保险公司，但当他无法弄清楚哪些计划包括他喜欢的医生时放弃了。“如果没有任何人的经验可以参考，几乎不可能在计划之间做出判断，”哈默尔说。自1983年以来，他和家人一直选择政府雇员医院协会，这是一家员工拥有的保险公司。

逐步上升。无论是愉快还是沮丧，消费者购物有一个大好处：它抑制了医疗成本。自1980年以来，FEHBP的保费（由政府和员工共同承担）以10.8%的年增长率上升——远低于私营雇主面临的14.4%的保费增长。而且，入学竞争迫使约20家保险公司和370家HMO在不牺牲服务的情况下控制成本。

管理竞争的倡导者赞扬FEHBP，但会改变三个特征：他们会要求计划提供标准化的福利。计划还应发布质量数据。这样，消费者可以根据价格和质量进行选择，而不是根据哪个计划覆盖牙套或眼镜。此外，倡导者会向吸引年长和病重消费者的计划支付更多费用。在FEHBP中，退休人员往往集中在少数几个计划中，导致成本上升。

尽管存在缺陷，FEHBP“提供了市场能够运作的有力证据，即使在医疗保健领域，”斯坦福大学经济学家阿兰·C·恩索文说，他提出了管理竞争的理念。如果克林顿总统同意，更多的美国人将有机会选择最适合他们的计划。