为建筑商详细说明 - 彭博社

在1871年，奥利里夫人的牛撞倒了一个灯笼，导致了伟大的芝加哥大火，保险公司制定了国家建筑规范。这些建筑标准旨在防止他们168百万美元的赔付再次发生——当时，这是最大的保险损失。然而，去年冬天，安德鲁飓风提醒承保人一个他们已经忘记的教训：建筑质量差将会给他们带来巨大的损失——在这种情况下，可能高达160亿美元索赔的25%。

在121年内烧毁两次，保险公司发誓不会再发生这种情况。受到1992年一项行业研究的推动，该研究指出建筑规范的执行和遵守不力，他们开始对标准进行全面的全国性审查——这是一项庞大的工作，要求在1997年前进行数千次审查。检查员本月开始在加利福尼亚、德克萨斯、佛罗里达和伊利诺伊州进行评估。纽约市等地区将在今年晚些时候跟进。

结果可能导致家庭保单保费的剧烈波动。如果保险公司发现某个社区的执行不力，当地房主的费率可能会飙升多达20%。一些公司暗示，在某些地区，他们可能会完全停止承保。他们希望，这将鼓励消费者向地方政府和建筑商施压，促使其改善。“我们真的必须对建筑商施加一些压力，”州农场火灾与意外保险公司的副总裁迪恩·C·弗莱斯纳说，他正在负责这些检查。“怎么做？通过让保险难以覆盖建筑质量差的房屋。”

在几乎每个美国城镇、城市或县的法规中，建筑规范旨在确保住宅和商业建筑能够抵御自然灾害和火灾损害。但自1980年保险公司放弃对规则的控制以来，执行一直不稳定，转而依赖独立顾问更新规范，并依靠地方政府来执行它们。现在，经过数十亿美元的赔付后，行业发现许多市政当局在建筑质量差方面执行不力，更多资源投入到健康和公共安全上。问题在佛罗里达州的戴德县尤为明显，1992年12月的一个大陪审团报告批评建筑规范的执行和遵守不力，建议保险公司在通过规范执行改善建筑质量方面发挥作用。

列出清单。房屋建筑商正在密切关注保险公司的举动，包括开始尝试编制关于建筑公司质量记录的国家数据库。如果一场风暴暴露了某个地区建筑商的劣质施工，保险公司可以迅速检查其他地方承包商的房屋，以防止未来的损失。

建筑商对这种新的关注感到愤怒，他们表示自己被指责为造成比预测更强的风暴所造成的损害。他们质疑现有房屋的施工是否可以进行检查。“这就像是周一早上的指挥官，应用在这些房屋建造时不适用的标准，”佛罗里达州房屋建筑商Arvida/JMB Partners的总法律顾问Ted R. Brown说。

一些房主支持建筑商。温迪·林，她在戴德县的家因安德鲁飓风而受损，担心保险公司会将代码评级作为对风暴多发地区的惩罚。“我不知道应该使用什么标准，”她说。“不要把负担放在我身上，让我支付更高的保费。”州监管机构表示，他们希望确保在执法不力的地区，建造良好的房屋的业主能够逃避更高的保费。

尽管可能会大幅提高费率，但大多数地方政治家和建筑规范部门欢迎改善监管的推动。“这正是我们一直在等待的，”圣彼得堡海滩的市经理杰弗里·B·斯通说。“这将带来市场纪律。”实际上，拥有健全规范的地区可能会因而获得更低的费率。通过这种方式，系统应该鼓励更好的施工，保险公司希望这意味着更少的索赔——最终，保费也会降低。

替代方案：房主和保险公司都将面临更多损失。“如果法规不被执行，我们将会有更多像安德鲁这样的悲剧，”国家财产保险委员会的顾问弗朗西斯·A·曼奇尼说，该委员会是一个审查建筑法规的行业资助团体。随着飓风季节在6月1日开始，这段历史是保险行业不想重演的。