减轻晚期疾病的经济负担 - 彭博社

经济困难往往增加了面临绝症患者的许多压力。但对于临终者来说，有一个现成的现金来源：他们的寿险。

针对寿险保单的贷款是绝症患者寻求帮助的首选之一。保单的收益可以偿还那些在保单持有人仍然活着时有能力借出大笔款项的家庭成员和朋友。拥有具有储蓄成分的终身寿险的投保人，可以根据保单的现金价值申请个人贷款。

如果这两种选择都不可行，请与保险公司联系。主要是为了应对艾滋病疫情，大约150家保险公司向绝症投保人提供“生存利益”的赔付。保险公司可能会收取少量费用，但通常会支付超过90%的保单面值。保诚保险会收取约4%的费用，以弥补提前支付利益所造成的利息损失，并收取150美元的处理费。

大多数被保险人仍然没有这个选择。此外，保险公司通常将保障限制在预计仅能活6-12个月的投保人。国家保险消费者热线（800 942-4242）可以提供提供加速利益的保险公司名单。

填补空白。几乎任何临终的投保人都有一个回报较少的选择。在过去四年中，出现了一个新行业，专门从绝症患者那里购买保单，以50%到80%的死亡利益作为回报，成为受益人。这大约30家“生存保险结算公司”因利用临终者而受到批评。加利福尼亚州、堪萨斯州和新墨西哥州是首批尝试通过创建许可要求来防止滥用的州。尽管如此，由于购买者几乎会与任何有短期生命预期的投保人合作，这些公司确实填补了保险行业留下的空白。

谈判和解“就像卖一辆二手车一样复杂，”大卫·彼得森说，他是一位退休的财务顾问，患有癌症和艾滋病。他建议向大约五家和解公司询价，以获得最佳价格。这个过程可能需要一到三个月，并需要提交医疗记录和问卷。有关和解公司的名单，请致电Affording Care，一个为重病患者提供信息的非营利服务，电话是212 262-9449。

这些资金现在是应税的，但预计国税局将在这个夏天采取一项规则，使加速福利免税。