一个实践替代医学的小型商业合作社 - 彭博社

与大多数小企业主谈论健康保险费用时，你会听到很多抱怨。关于飙升的保费和取消保险的恐怖故事屡见不鲜。但不要指望俄亥俄州查格林瀑布的Custom Materials Inc.副总裁路易斯·F·福（Louis F. Fow）会加入讨论。这家定制零件制造商的保费在1991年加入当地健康保险购买小组时实际上下降了40%，此后仅小幅上涨。“我们在这里谈论的是数万美元的节省，”福说。

欢迎来到小企业风格的管理竞争新世界。当希拉里·罗德姆·克林顿的医疗保健工作组在讨论大型采购合作社的理论时，克利夫兰的现实已经在运作。该市的小企业理事会（COSE）是一个由超过10,000家北俄亥俄州公司组成的团体——每家公司员工不超过150人——正在展示小企业在控制医疗成本方面思维大局的好处。“我们正在做一些你本不应该能够做到的事情，尤其是当你的平均会员只有七名员工时，”COSE执行董事约翰·J·波尔克（John J. Polk）说，他收到了来自托莱多到坦帕的商业团体关于他的合作社如何运作的咨询。

全有或全无。COSE为171,000名员工及其家属提供服务，利用其购买实力与六家保险公司谈判折扣——90%的业务都交给了俄亥俄州的蓝十字与蓝盾。结果令人印象深刻。从1988年到1992年，COSE的医疗保费上涨了54%，而克利夫兰市场的商业保险公司则记录了172%的保费跳涨。COSE每位订阅者的平均月费用为231.36美元，仅为美国平均水平的三分之二。由各个公司决定将多少费用转嫁给员工。

控制保费并不是一项容易的任务。COSE于1974年进入医疗保险行业，当时只有180家公司。它在保费飙升的情况下挣扎，直到1983年，采用了一些严格的标准：它禁止了小企业经常做的将员工以外的个人（例如业主的年迈亲属）纳入公司健康计划的做法。为了降低保险公司收取的管理费用，COSE接管并集中管理了订阅者的注册、账单和报销。

此外，为了防止会员只将最病重的员工转入其计划，COSE要求公司包括所有员工。该组织还拒绝了大约七分之一的公司，通常是因为他们的一名或多名员工有严重的既往健康问题，这可能会推高该组织的成本。COSE提供14种计划，从健康维护组织到传统的大型医疗保险。

但COSE并不是独自完成这一切。一个关键因素是1987年的改革立法，赋予了俄亥俄州健康保险公司与个别医院谈判价格折扣的权利，以及拒绝与那些成本不合理的医院做生意的权力。这表明，降低医疗保健成本需要广泛的合作努力。