正确使用信用卡 - 彭博社

在过去两年利率自由落体的情况下，信用卡利率终于开始下降。但你需要仔细挑选。看似便宜的交易可能隐藏着成本，因此选择适合你消费模式的卡片非常重要。

根据市场研究公司Bank Rate Monitor的数据，平均信用卡利率仍然高达18.29%，仅比1992年初的18.79%略有下降。一些最大的发卡机构的卡片仍然收取19.8%的利息。

不过，确实有更低的利率可供选择：上周，弗吉尼亚州的Signet Banking Corp.向一些客户提供6.8%的利率。年费也在下降。

然而，卡片的选项差异很大。纽约银行公司正在推广11.9%的利率，并且没有年费。但与许多提供25天宽限期的信用卡不同，纽约银行的卡片在购买被收费的那一刻就开始累积利息。其他低利率卡片虽然有宽限期，但年费很高。例如，Wachovia Corp.有一张利率为8.9%的卡片，并且有宽限期，但年费为39美元。

仔细寻找适合你的最佳套餐的卡片是值得的。如果你每个月都能还清余额，就不必担心利率，因为你永远不会支付它。但要避免那些不提供宽限期和年费高的卡片。

RAM Research的总裁罗伯特·麦金利表示，信用卡余额低于1000美元的人应该专注于降低年费，而不是低利率。如果你倾向于保持较大余额，避免高利率卡片；如果你担心利率变化，避免可变利率卡片。但不要担心没有宽限期。即使有余额，你每天也会支付利息。

只需询问。“市场上确实有一些非常低的利率，但消费者必须自己去寻找他们所需的，”美国银行卡持有者协会的执行董事Gerri Detweiler说。关注你的银行向你收取的费用也很重要。许多银行在客户与他们合作一年后会提供更低的利率，但他们会等客户请求降息后才会更改条款，银行卡持有者协会的另一位发言人表示。如果你不想麻烦，记住很多银行会很高兴地向你收取19.8%的利息。