银行警察获得更大的权力 - 彭博社

这可能被视为去年立法会议上最大的讽刺。布什政府官员制定了他们认为是治愈国家银行问题的可靠计划。尽管这看起来是个长远的目标，他们还是要求国会通过一项全面的金融系统改革，包括扩大银行的权力和一笔高达700亿美元的贷款，以支持枯竭的存款保险基金。

最终，政府官员获得了他们的贷款。但他们也得到了许多意想不到的结果。由于担心流血的银行业可能会重演储蓄和贷款危机，民主党立法者对改革提案感到犹豫。相反，他们通过了几十年来最严格、最全面的金融监管法案之一。

支付管理者。所谓的FDIC改进法案，其条款目前正在实施，将允许监管机构干预几乎每一个银行管理的方面。在资本不足的银行，监管机构将能够决定高管的薪酬水平。他们甚至将被允许确定一个机构的可接受股票价格（表格）。该法案最终可能对行业结构产生深远影响。

法律的支持者表示，新规将鼓励更好的管理，因为表现更好的银行可以免于许多繁重的规则。但批评者对此有不同看法。“监管的性质已经越过了界限，”美国银行家协会首席游说者爱德华·L·英林宣称。“这已经变成了微观管理。”

银行家、国会的一些成员，甚至一些监管机构表示，新法律将加剧而不是解决行业的问题。尽管大多数措施针对的是陷入困境的银行，但批评者认为，这些正是最无法承受监管束缚的机构。

眼下最令人担忧的是新规则，要求监管机构在银行接近破产时进行早期干预。根据现行指南，监管机构必须等到银行耗尽其净资产后才能关闭它。但从12月开始，监管机构将被要求在银行的有形股本低于其资产的2%时采取行动。

监管机构随后有强有力的选择，例如接管银行、罢免管理层、暂停分红和出售业务。联邦存款保险公司估计，国会的2%解决方案可能迫使监管机构关闭资产超过760亿美元的银行，这一数字是他们最初对1993年的预期的两倍。更重要的是，遵守新规定只会在大多数银行试图削减开支的时刻增加开销。“这就像旧的医疗实践，给病人放血，”联邦储备委员会理事约翰·P·拉瓦尔说。

立法对银行内部运作的干预范围并不止于此。监管机构自己对要求他们设定困境银行可接受收益的条款感到不安。而当涉及到要求他们为处于困境的机构的股票价格制定参数的规则时，他们承认自己有些困惑。

针对批评，布什政府正在采取行动，通过提出立法来减轻银行的负担，撤回一些国会的强制性规定。更重要的是，监管机构对他们的新权力感到谨慎，表示他们打算在实施规定时尽可能给予银行灵活性。他们表示，只会对最弱的银行采取严厉措施。

尽管如此，一些银行仍然非常不满，以至于他们可能最终兑现一个长期以来的威胁：银行顾问爱德华·E·富拉什表示，几家大型客户希望他研究他们是否可以放弃他们的特许经营权。这将是一个极端的举措。但考虑到国会的情绪，银行监管在变得更容易之前，变得更加严格的机会更大。