是时候清理信用报告了 - 彭博社

去年六月，罗伯特·J·科比申请了一笔2000美元的贷款，用于在他位于阿斯彭山（马里兰州）的家中安装乙烯基外墙。令科比惊讶的是，他的贷款机构拒绝了，理由是他在弗吉尼亚州的两处房产有未支付的抵押贷款账单，以及他和妻子安的国税局留置权。科比非常愤怒。他已经还清了30年的抵押贷款，他从未在弗吉尼亚州居住过，也从未与任何名叫安的人结过婚。科比了解到，这些错误信息来自他的Equifax Inc.信用报告。信用局的计算机将他与另一位罗伯特·科比混淆了。清理这个混乱花了他超过八个月的时间。

科比只是成千上万人的一个。联邦贸易委员会去年披露，信用报告现在是其最大的消费者投诉来源。在许多情况下，涉及的利益远不止乙烯基外墙：一份错误百出的信用报告可能会阻止消费者获得任何东西，从万事达卡到工作。

山体滑坡。国会长期以来一直承诺要打击这种滥用行为。两年多来，它一直在举行听证会并准备提案，以彻底改革1970年的《公平信用报告法》，该法并未预见到信用或计算机的爆炸性使用。但在没有通过改革法案的情况下，众议院银行委员会在三月屈服于行业游说者的压力，将法案转向了消费者利益的反面。

还有最后一线希望。本月，一项类似的法案计划进入参议院，可能取代失败的众议院努力，并迅速解决消费者的担忧。但如果今年没有通过法律，势头可能会减弱，消费者可能无法在国家层面获得任何保护。

消费者所希望的是合法的隐私保障。这是加利福尼亚州众议员埃斯特班·E·托雷斯（D-Calif.）去年秋季提出的强有力立法的意图。该提案要求迅速纠正信用报告中的错误。它还赋予消费者每年一次免费报告的权利，以检查他们的信用记录。三大信用局，TRW、Equifax和Trans Union，均同意需要一项新法律，甚至自行做了一些改变。但许多企业仍然担心，过度监管只会拖慢一个使美国消费者每天能够购买5000套房屋、40000辆汽车和300000台电器的系统。

在幕后，商业团体推动削弱该法案。“信用局、银行和零售商在国会山有大批游说者，”一位参与该法案的国会工作人员说。“他们变得非常贪婪。”例如，免费报告措施被搁置。此外，禁止信用局向直接营销商出售消费者私人财务数据的努力也被取消，尽管联邦贸易委员会认为这违法。最糟糕的是，一项最后时刻的修正案将使所有现有和未来与信用报告有关的州法律失效，包括许多确保隐私的法律。

消费者团体感到愤怒。“我们不能接受一项只给消费者半个面包，然后又限制州立法机构填补空白的法案，”消费者联盟的政府事务顾问米歇尔·梅耶说。

迎合者？银行委员会主席亨利·B·冈萨雷斯（D-Tex.）为了避免尴尬，没有让全体众议院对其投票，而是将整个方案搁置。这激怒了行业团体。“我们为通过它付出了全美的努力，”华盛顿金融数据编制和销售公司协会的执行副总裁D·巴里·康奈利说。

现在，责任在于参议院。参议员理查德·H·布莱恩（民主党，内华达州）已提出类似于托雷斯法案的立法，参议院银行委员会计划在本月对此进行投票。如果委员会迅速行动，一个方案可能在今年送到总统那里。

参议院银行委员会的成员有可能会像众议院的同行那样迎合行业。但参议员们可能不太容易妥协，仅仅因为他们对关键政治行动委员会的依赖较少。在1991年，参议院银行委员会的20名成员接受了来自银行、金融和信贷利益的捐款共计118,065美元。其中大部分资金——114,000美元——流向了一位人士：参议员菲尔·格拉姆（共和党，德克萨斯州）。相比之下，1991年众议院银行委员会的41名成员从这些政治行动委员会那里获得了约600,000美元。

与行业的说法相反，支持消费者的法案并不需要制造繁文缛节。相反，它将允许人们突破这些障碍——以某种尊严购买房屋或获得贷款。如果还有任何疑问，只需问问罗伯特·科比。在经过多次讨价还价后，他被迫动用退休储蓄来购买乙烯基外墙。“回想起来，”他说，“我觉得我会更喜欢一层油漆。”