婴儿潮一代的三重打击 - 彭博社

斯泰西·菲利普斯既有丈夫也有“妻子”。后者是她六十多岁的岳母，五年前搬进了她和她的儿子克雷格·布卢姆加登的家。年长的布卢姆加登管理家庭并照顾她两岁的孙子安德鲁，从而赚取了她的生活费和妻子的角色。

这对洛杉矶夫妇表示，支持三代同堂的家庭是一项挑战。33岁的斯泰西和34岁的克雷格都是律师，定期将钱存入401(k)计划、共同基金和免税债券，并为安德鲁开设了大学储蓄账户，但这意味着要精打细算。“我们想要存很多钱，但我们也必须处理眼前的事情，”斯泰西说。

斯泰西和克雷格是7600万婴儿潮一代中的一员，面临前所未有的财务压力。夹在成长的孩子和年迈的父母之间，他们需要为学费、自己的未来以及在许多情况下的老年护理提供支持。高等教育的费用上涨速度几乎是通货膨胀的两倍。当今天的工人准备退休时，退休生活费用只有35%会由政府或企业福利覆盖。而年度护理院费用可能达到70,000美元。但在“疯狂的80年代”之后，许多夹心一代的人却仍在原地踏步，而不是让银行账户膨胀。

消费和借贷。婴儿潮一代面临的一个问题是，过去20年的假设不再成立。人们不能再理所当然地认为他们的房子会大幅增值，从而在生活后期为他们提供现金缓冲。他们甚至不能指望就业市场能让他们稳定就业。而今天的工人预计要承担越来越多的自己的健康和退休费用。对于许多夹心一代的人来说，美国梦意味着仅仅保持收支平衡。

这个在二战后富裕年代出生的庞大人口群体是如何陷入如此困境的？这在很大程度上并不是他们的错。许多婴儿潮一代的人在1973年第一次石油危机时正值成年，并在随后的高通胀十年中成长。那些年的重要教训——消费和借贷，因为钱的价值在不断下降——现在又回过头来困扰他们。这就是为什么许多现在27到46岁的婴儿潮一代在他们的父母享受生活水平稳定提高的年龄时，正在与经济停滞作斗争的原因之一。

另一个原因是婴儿潮一代延长了他们的青春，通常在30多岁才组建家庭。对于他们的父母来说，孩子教育和自身退休的经济负担在他们的收入年限中更均匀地分摊。

显然，夹心一代需要一些新的财务策略来应对90年代的现实。接下来的页面将建议一些投资方法，以应对大学费用、退休开支和长期老年护理。但无论你的具体目标是什么，第一步是学习如何减少开支。

这不仅仅是简单地存更多的钱。婴儿潮一代可能需要重新考虑一些基本的生活方式选择。有些人已经开始了。现在，越来越少的年轻城市专业人士在向上流动，更多的人正在搬出大城市，去更实惠的地方。曾经的快车道人士意识到，把所有的职业鸡蛋放在一个篮子里可能是危险的。相反，他们开始兼职工作，既是为了赚取额外收入，也是为了为潜在的工作动荡做好准备。

美国人将超过30%的家庭支出用于维持一个栖身之所——而他们意识到这太多了。与其为升级而烦恼，负债累累的房主不如选择套现租房或购买一处更便宜的房产。

最后，做一些聪明公司在1990年代所做的事情：去杠杆。如果你支付的抵押贷款利率为11%或更高，进行再融资。偿还你的信用卡债务，并将高利率的信用卡剪成两半。即时满足是一种难以打破的习惯，但你会发现控制自己的钱比让钱控制你要好得多。