为什么这么多人能在这么长时间内逃避责任？ - 彭博社

一家全方位服务的银行：BCCI如何在全球盗取数十亿

作者：詹姆斯·林·亚当斯和道格拉斯·弗朗茨

口袋书 -- 331页 -- $22

肮脏的钱：BCCI，世界上最肮脏银行的内幕故事

作者：马克·波茨，尼古拉斯·科汉，罗伯特·惠廷顿

国家出版社 -- 274页 -- $21.95

从未有过像BCCI这样的银行。许多投资者、存款人和监管者希望再也不会有这样的银行。国际信贷与商业银行是历史上最大的银行丑闻的中心。它追求了一系列令人震惊的阴暗交易，包括洗钱、盗窃和贿赂。它经常与恐怖分子、毒贩、独裁者、走私者、黑帮和间谍勾结。监管者最终在1991年7月5日关闭了BCCI。投资者和存款人的损失可能达到200亿美元。

《一家全方位服务的银行》和《肮脏的钱》是几本旨在揭开BCCI复杂兴衰的书籍中的第一本。虽然值得一读，但它们只是完整故事的初稿。

BCCI于1972年由阿赫·哈桑·阿贝迪创立，他是一位富有魅力的巴基斯坦人，他将BCCI视为第三世界的银行，特别是石油富裕的中东国家。他构建BCCI以避免监管。尽管总部设在伦敦，但它在卢森堡注册，并通过庞大的离岸实体网络运营。BCCI在1980年代迅速发展，在70个国家设立了分支。它的倒闭源于多个因素：坏账、大规模交易损失、管理不善和挪用公款。会计师们认为它可能从未盈利。致命一击是检察官和监管者的迟到但不可避免的攻击。

《全方位服务银行》，由自由撰稿金融作家詹姆斯·林恩·亚当斯和《洛杉矶时报》记者道格拉斯·弗朗茨撰写，是两本书中更引人入胜的一本。它聚焦于那些帮助摧毁BCCI的英雄，特别是罗伯特·马祖尔，一位敬业的美国海关特工，他的常规毒品洗钱调查导致BCCI在1990年因洗钱被定罪。国会调查员杰克·布卢姆也发挥了重要作用。由于无法引起联邦检察官对他大量证据的兴趣，他转向纽约地区检察官罗伯特·M·摩根索，后者的广为人知的调查最终促使政府采取行动。尽管这些人的故事让人快速阅读，但最终却压倒了《全方位服务银行》。马祖尔的许多壮举占据了书籍三分之一以上的篇幅，与BCCI的关系仅仅是边缘性的。

《肮脏的钱》，由《华盛顿邮报》作家马克·波茨和英国记者尼古拉斯·科汉及罗伯特·惠廷顿撰写，缺乏《全方位服务银行》的叙事驱动力、优雅的写作和详细的来源注释。但它提供了BCCI操控的更广泛图景，特别是阿贝迪的政治影响力交易。

阿贝迪在拉拢朋友和收买人方面是一位天才。通过从免费飞机票和无息贷款到直接贿赂的各种手段，他欺骗或收买了全球的政治领导人。他最著名的无意受骗者是前总统吉米·卡特。阿贝迪利用著名的华盛顿律师和总统顾问克拉克·M·克利福德及其门徒罗伯特·A·阿尔特曼，策划了BCCI对三家美国银行的秘密非法收购，最显著的是华盛顿的第一美洲银行。尽管克利福德和阿尔特曼是第一美洲的高管，也是BCCI的律师，但他们不切实际地坚持称他们不知道BCCI控制第一美洲。

尽管这两本书提供了很多细节，但它们提出的问题几乎和回答的问题一样多。首当其冲的是，为什么监管机构、情报机构、审计师和检察官在面对BCCI多年来的欺诈迹象时反应如此缓慢。司法部试图阻挠莫根索的调查。资源不足和简单的疏忽在一定程度上是罪魁祸首。但《肮脏的钱》在某种程度上合理地将问题归因于影响力交易，这种现象可能比目前已知的更为普遍。作者说：“也许这场丑闻渗透到了全球政治权力的最高层，以至于超越了任何最疯狂的阴谋论。”

BCCI的腐败程度也尚未解决。该银行是否是一个在财务压力下偏离正轨的基本合法机构？还是如莫根索所说，“在其整个十九年历史中都是一个腐败的犯罪组织”？两本书对此都持模棱两可的态度。《全方位服务银行》说：“其大部分业务致力于从合法客户那里收集存款并为合法国际贸易提供融资。”但在另一个地方，它称BCCI为“世界上最大的庞氏骗局”。

更多关于BCCI的书籍将在今年晚些时候出版，包括《时代》杂志的乔纳森·比蒂和S.C.格温的书，以及《华尔街日报》的彼得·特鲁尔的书。它们可能会提供更多答案。但目前，关于BCCI的许多事情仍然非常不清楚。正如莫根索在1991年底所说：“我可能夸大了我们在去年夏天所说的我们只是冰山一角。我们可能并没有那么远。”