顺利获得房屋抵押贷款 - 彭博社
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受到当前低利率的吸引，购房者纷纷涌入房地产市场。但与此同时，担心止赎的银行却设定了更严格的贷款规则。结果：许多接近购房的买家因失望而离开梦想的家。
对于新进入抵押贷款市场的买家——甚至是那些多年后重新进入市场的买家——他们可能没有意识到自己身边有一个盟友。与其冒着被当地银行拒绝的风险，不如赶紧去找抵押贷款经纪人。
倡导者。抵押贷款经纪人并不能帮助每一个申请贷款的人。但他们通常可以让你的机会更大。由于大多数抵押贷款经纪人与众多贷款机构保持关系——每个机构都有自己的一套承保指南和信用要求——你自动增加了获得贷款的机会。经纪人充当你的倡导者，带你走过申请过程，以免因小的技术问题而被拒绝或拖延。经纪人甚至可能为你争取到更优惠的贷款条款，免除费用或降低点数。
有创意的抵押贷款经纪人可以找到解决买家资格问题的方法，例如信用不良或工作经历过短。“如果你的信用历史因医疗问题或离婚而受损，或者不良信用仅限于特定时间段，你所需要的可能只是一封经过良好记录的解释信，”迈阿密资本美国抵押贷款公司总裁德博拉·雷耶斯说。
抵押贷款经纪人最令人印象深刻的事情可能是使贷款过程人性化，这个过程已经演变成了数字计算者的马拉松。“如果我认为一个不完全符合指南的买家值得获得贷款，我会冒着自己的声誉去向贷款机构推销一个方案，”位于亚利桑那州哈瓦苏湖市的中西部金融抵押服务公司总裁帕特·特尼说。
莱斯利·毛尔和她的未婚夫格雷格·基弗，都是20岁，甚至连贷款申请都很难找到一个贷方来审阅。刚搬到湖哈瓦苏市，他们都没有 substantial 的工作历史。更复杂的是，他们的首付款中有很大一部分来自于出售资产，而他们很难证明这些资产的所有权。
马匹交易。最终，繁琐的文档 -- 以及抵押贷款经纪人特尼不懈的努力说服贷方相信这对夫妇的可靠性 -- 赢得了胜利。“他们真正卡住的地方是首付款的来源，”特尼说。“莱斯利的首付款部分来自于她出售的一匹马，但她没有收据，因为她是在年轻时购买的。”为了证明这匹马是她的，毛尔让她的教练写了一封信，并向银行发送了提到她和那匹马的新闻剪辑。
抵押贷款经纪人还可以加快普通人申请贷款的过程，即使他们的申请并不特别。经纪人最初通过给你一个坦诚的评估来节省你的时间，告诉你你能负担得起什么。而且，由于经纪人一直关注全国最新的贷款方案和利率，他或她可以为你识别出一系列可用的产品。然后，经纪人将你的申请与必要的备份文档打包，以便交易尽可能顺利进行。经纪人还会识别出问题，以便你可以准备好答案或为银行收集额外的文档。
注意事项。即使在被拒绝时，抵押贷款经纪人也会加快重新申请的过程。经纪人可以将申请包拿回来，并为你带到其他地方，省去你追踪新的验证、新的信用报告和新的产权历史的麻烦。
虽然大多数抵押贷款经纪人都是正派的，但买家在选择时应保持警惕。抵押贷款经纪行业在过去五年内才开始受到监管，存在一些不道德的经营者，他们会误导或过度推销他们的服务。“确保你理解每个贷款方案的含义，”HSH Associates的媒体协调员Keith Gumbinger警告说，该公司是一家位于新泽西州巴特勒的抵押贷款数据公司。“仅仅因为有人说他们可以为你获得贷款，并不意味着那就是你想要的贷款类型。”
找到抵押贷款经纪人的最佳方法是通过房地产经纪人和其他购房者的推荐。拨打在30个有相关部门的州的许可部门、商业改善局或当地抵押贷款经纪人协会的电话，可以让你知道你选择的经纪人是否可信。虽然没有全国性的认证要求，但许多抵押贷款经纪人已获得全国抵押贷款经纪人协会（NAMB）颁发的“认证抵押贷款顾问”称号。
通常，抵押贷款经纪人会直接从银行收取费用——贷款点数的一定百分比。在某些情况下——例如，当没有点数时——买家会直接支付给经纪人。但在贷款关闭之前，你绝对不应该这样做。NAMB的一位发言人建议：“如果有人在前期向你索要钱并承诺你会获得贷款，立刻走开。”
选择抵押贷款经纪人
-- 向房地产经纪人和其他买家寻求建议
-- 如果你有不良的信用历史或其他问题，确保经纪人
成功处理过像您这样的案例
-- 选择一个能提出深入问题的人，这样您就不会因为
小的技术细节而被银行拒绝或拖延
-- 确保经纪人可以为您提供多家银行的选择
-- 小心那些保证您能获得贷款的经纪人；您可能会得到
不适合您需求的贷款类型
-- 在您签署之前，让您的律师审查与经纪人或任何抵押贷款的合同