减轻学生贷款的负担 - 彭博社

当辛西娅·杰克曼·克拉克在1990年从萨福克大学获得法学学位时，她需要时间来准备律师资格考试。但她遇到了一个问题：她的学生贷款总额为33,000美元，每月550美元的账单将在毕业后仅60天内开始到期。加上房租和食品杂货账单，这让她感到“有点不知所措”。

但现在在马萨诸塞州伍斯特担任律师的克拉克找到了一个解决方案。她从两家贷款机构那里获得了一年的宽限期，让她得以暂时不工作。虽然这延迟了她的平均利息费用，但避免了因违约而导致的信用受损的糟糕后果。

对于许多毕业生来说，偿还学生贷款账单变得越来越困难。但随着全国违约率超过7%，主要贷款机构和购买及管理贷款的机构（如学生贷款营销协会（Sallie Mae））正在想办法提供帮助。

让我们谈谈。最简单的解决方案是申请延期，这可以将还款推迟六个月到三年——在联邦补贴贷款上不会产生利息。借款人可以基于15个理由获得资格，包括找不到工作、服役于军队或和平队，或回到学校。

那些不打算拿起武器或课本的人可以与贷款管理者协商更昂贵的宽限选项。通常，在宽限期内会产生利息。根据条款，贷款人可以要求定期支付利息或将利息加到贷款余额上。

一个更便宜的替代方案是逐步还款。这在早期几年减少贷款还款，随后根据借款人收入的增长逐步增加。一个8%利率的10,000美元贷款，通常每月需支付122美元。通过逐步还款，账单可以在前三年改为每月75美元，接下来的三年为125美元，剩下的四年为180美元。

混合利率。对于有多个贷款的借款人，债务整合是另一种可能性。考虑一下这位毕业生，他有三笔贷款，总额为23,000美元，其中一笔的年利率为12%，其他两笔的年利率分别为8%和5%。通过以9%的利率整合贷款，并将还款期限延长至20年，借款人获得了一些喘息空间——尽管这将导致额外的利息费用为14,336美元。

你最后想做的选择就是不采取行动，因为违约意味着账单会立即到期。“如果人们知道自己无法偿还，就打电话吧，”新英格兰教育贷款营销公司Nellie Mae的发言人黛安·桑德斯说。“我们不会咬你的头。”