嘘，想买一家银行吗？那几打怎么样？ - 彭博社

黛西·约翰逊·巴特勒知道如何编织一个好故事。她告诉她在休斯顿贷款经纪公司的客户，她的个人净资产高达4000万美元，并且她的家族“拥有大部分巴哈马”，价值超过20亿美元。那些怀疑她的说法或在支付了前期费用后没有获得贷款而感到怀疑的人，在收到来自格林纳达的欧洲海外银行有限公司的通知时得到了安慰。这些通知验证了她和她公司的名下的资金。其他人则收到了该银行开出的存款证书或信用证。但没有人获得任何资金。

通过这种花招，巴特勒从多达60名受害者那里收集了超过100万美元。6月，她对哈里斯县（德克萨斯州）地方检察官提出的欺诈指控表示不抗辩，并被判处七年监禁。

魔法词。巴特勒没有向客户透露的是，欧洲海外银行有限公司实际上并不是一家银行。相反，它是一个没有资产和有效银行执照的格林纳达空壳公司，巴特勒在1990年2月购买了它。她从加利福尼亚州比佛利山庄的WFI公司购买了这家“银行”，并附带了存款证和信用证的样本副本。WFI公司在格林纳达购买了一批公司注册，名称中包含“银行”一词，并将其作为离岸金融机构出售，这让格林纳达的官员们感到非常不满。

WFI的创始人兼总裁杰罗姆·施奈德（40岁）表示，他公司的活动是合法的。他声称，当他听说巴特勒案件时，“我们立即采取行动”要求格林纳达撤销该银行的注册。

希望能够避免类似于其他加勒比岛屿所遭受的银行丑闻，格林纳达财政部于9月5日向所有大使馆发出警告，称在该岛注册的52家公司声称是银行，但并没有有效的银行执照。“我们希望保护格林纳达以及进行商业活动的人，”财政部长乔治·布里赞说。“我们在这里还没有注册任何合法的离岸银行业务。”格林纳达正在起草法律，以在授予离岸银行执照之前对该行业进行监管。

控制WFI是另一回事。WFI绝不是唯一一家美国的离岸银行推广者，但它可能是最知名的之一。自1976年以来，它已经出售了600到700家“银行”。它还出售离岸保险公司和共同基金。营销这些离岸机构占其业务的30%。WFI的施耐德曾就离岸金融行业进行讲座、赞助研讨会，并出版相关书籍。他积极向个人推广使用离岸银行。在1983年对离岸银行进行调查的参议院小组委员会的证词中，他为离岸银行业辩护，但要求更多的监管。

岛屿跳跃者。离岸银行被跨国公司广泛拥有，出于减少税收和促进国际金融交易等合法目的。但它们也被骗子广泛使用。根据联邦调查人员的说法，几位这样的个人发现WFI是购买它们的便利途径。因此，由于WFI的积极推广，施耐德和他的公司在WFI的15年历史中吸引了监管者和调查人员的注意。不过，从未对他或WFI提出过指控。

当施耐德决定在一个地区开展业务时，通常是在一个具有宽松注册规则的岛屿上，他通常会雇佣一位当地律师代表WFI行事。在格林纳达，这位律师发表了意见，认为位于该岛的离岸公司可以作为离岸银行。然后，WFI或其律师将以2,000到4,000美元的价格购买一批公司或银行注册，并以高达35,000美元的价格转售。施耐德坚持认为他欢迎加强监管。但是，根据一份参议院报告，当法律收紧以使离岸许可证更难获得时，WFI会转向其他司法管辖区。多年来，他在加勒比海和太平洋之间跳跃。

WFI在向客户出售“银行”后几乎没有与客户保持联系。由于WFI本身并不位于离岸地区，因此不为客户提供行政服务。事实上，WFI建议客户寻求律师或注册会计师的专业建议，以了解在美国或其他地方进行的活动的合法性。换句话说，客户如何使用他们的购买是他们自己的事。“他是我们问题的根源，但他似乎几乎是防弹的，”一位沮丧的英国官员说。

尽管WFI并不要求对客户进行任何背景调查，施耐德声称WFI会要求银行、律师或注册会计师提供推荐信，进行信用检查，并提交问卷。“这远远超出了许可机构的要求，”他说，并补充说WFI拒绝了近20%的申请者。他指出，WFI无法访问FBI或政府记录。

施耐德和他的律师埃里克·约翰·维特梅耶表示，WFI并未受到执法机构的调查。但与美国监管机构、调查人员以及加勒比和英国政府官员的多次访谈表明情况并非如此。最近，WFI的审查力度加大，施耐德的活动也受到批评。

一位批评者是巴哈马中央银行行长詹姆斯·H·史密斯。史密斯对一项广泛宣传的“特别”销售“巴哈马管理银行”的活动感到愤怒，售价为9,900美元。史密斯表示，WFI的宣传“写得让人误以为他们在获得巴哈马的银行。”实际上，这些“银行”注册在加勒比其他地方，尽管它们由一家巴哈马离岸公司管理。史密斯表示，虽然这并不违法，但WFI的宣传“非常边缘”。他对此感到非常恼火，打算要求将施耐德宣布为不受欢迎的人，并不允许其进入该国。WFI的律师维特梅耶坚称宣传材料“完全真实”，并表示WFI已通知巴哈马当局其活动。

WFI的一些客户在蒙特塞拉特遇到了很多麻烦。在1980年代，这个加勒比岛屿出售了341个离岸银行许可证。调查人员表示，其中多达200个是出售给WFI或施耐德的。1989年，在收到关于WFI营销的银行和其他离岸银行的客户的众多欺诈和滥用投诉后，蒙特塞拉特和英国当局以及苏格兰场的调查人员开始整顿该行业。现在大多数这些银行已经关闭，有些是由于未支付注册费用等行政原因。但许多其他银行因涉嫌非法活动而被关闭。大约30起欺诈调查，主要在美国，已被启动。蒙特塞拉特正在起草立法以控制该行业。

奇怪的办公室。1990年1月，由罗德尼·加拉赫撰写的一份批评WFI活动的报告发布，该报告是由英国政府聘请的Coopers & Lybrand合伙人，旨在研究英国依赖的加勒比地区的离岸银行业。加拉赫表示，WFI对蒙特塞拉特岛银行的推广是“当前岛上问题的核心”。WFI已对加拉赫和Coopers & Lybrand提起诽谤诉讼。WFI的律师维特梅耶表示，该公司“绝对不是问题的核心”，只是促进岛屿政府希望出售的产品的购买。

在1991年2月底特律美国检察官对几名贷款经纪人的起诉中，提到了WFI注册的蒙特塞拉特银行，这些经纪人在1988年从WFI购买了苏黎世海外银行。WFI并未被列为被告。根据起诉书，苏黎世海外银行实际上是在蒙特塞拉特的Chez Nous酒吧运营的。经过几个月的借口，受害者的融资从未实现。

其中一名受害者是阿瑟·布雷斯曼，一位经验丰富的零售商。为了在纽约州北部扩展一家服装连锁店寻找900万美元的资金，布雷斯曼被介绍给底特律的贷款经纪人，他们表示可以从苏黎世海外银行获得融资。在与他的律师、各个机构，甚至一位当地的蒙特塞拉特律师核实后，他向苏黎世在蒙特塞拉特的第一美洲银行账户汇款5万美元，以建立一个定期存款，他被告知这是获得贷款所需的。（第一美洲银行与位于华盛顿的第一美洲银行股份有限公司没有关系，该公司涉及BCCI丑闻。）布雷斯曼从未获得贷款，损失了5万美元。由于他基于承诺的融资签订了租约，最终不得不关闭他的连锁店。

尽管对WFI进行了长期的审查，执法部门对无法对该公司采取行动感到沮丧。约翰·肖基（John Shockey）表示，追踪WFI活动多年的人认为，一个原因是WFI在法律灰色地带运作。他补充说，虽然WFI所销售的“银行”的受害者众多，但很难让WFI本身的不满客户站出来，因为他们可能害怕检察官的审查。“我认为，当他们声称有银行出售时，实际上只有一张纸，这是一种欺骗行为，”肖基说。“但检察官希望受害者站出来，而这并没有发生。”

一位现在寻求退款的WFI客户表示赞同。“如果你投诉，你会担心他们会让FBI或IRS找上你。我不需要那样，”他说。“WFI依靠这一点作为他们的保险政策。”这可能是监管机构无法弥补的主要漏洞。