有问题的银行，还有第一美洲银行 - 彭博社

自从1988年一家国际信贷与商业银行的高管向卧底联邦特工吹嘘，该位于卢森堡的流氓银行在过去六年里秘密拥有华盛顿的第一美国家族股份公司以来，这件事就成为了城中的热门话题。尽管如此，联邦储备委员会直到3月份才下令BCCI出售第一美国家族股份公司。但现在，随着BCCI被英国监管机构查封，并在纽约因洗钱和欺诈被起诉，美国调查人员突然加大了对这家110亿美元银行集团高层官员的压力。

联邦储备委员会、司法部、两个国会小组以及曼哈顿地区检察官办公室都想查明第一美国家族股份公司的董事长、华盛顿超级律师克拉克·M·克利福德和总裁罗伯特·A·阿尔特曼在向联邦储备委员会保证他们的银行独立于BCCI时是否撒谎。通过他们的律师，两人都否认任何不当行为。但联邦储备委员会坚持认为，BCCI创始人阿赫·哈桑·阿贝迪和其他官员为第一美国家族股份公司的纽约银行招募了高级BCCI高管，甚至还支付了他们额外的薪水。

前期资金。尽管有这样的披露，调查人员仍未发现第一美国家族股份公司参与政府官员所称的弥漫于BCCI的洗钱计划的任何迹象。联邦储备委员会的消息来源称，该银行甚至没有收取任何股息，尽管第一美国家族股份公司的资产和利润在1980年代以每年20%的速度增长。一位困惑的联邦储备委员会官员表示：“没有证据表明第一美国家族股份公司为BCCI产生了任何资金。”无论BCCI对其美国附属公司的战略是什么，现在都在瓦解。

在7月29日，美联储对BCCI处以2亿美元的罚款，原因是其非法收购该银行。美联储指控BCCI在1982年通过向中东的代理人提供资金来控制第一美洲银行。由于银行的所有权变得模糊，出售BCCI股份的努力已经停滞不前。更糟糕的是，围绕BCCI的负面宣传开始对第一美洲银行造成影响：自1990年6月以来，该银行已经损失了约5亿美元的10万美元及以上的存款。

一些大存款人表示，他们担心如果第一美洲银行遇到麻烦，政府不会保护超过10万美元联邦保险限额的账户。例如，即使在英格兰银行于7月5日接管BCCI之前，华盛顿国家合作银行的行长汤姆·康迪特就撤回了几笔超过150万美元的短期存款。到目前为止，小额储户还没有跟风。

然而，第一美洲银行正在遭受损失。华盛顿的房地产困境导致1990年损失1.58亿美元，而今年的情况看起来也没有好转。从1990年3月到1991年3月，第一美洲银行的五家银行的不良贷款增加了三倍，达到了4.698亿美元。4月18日，第一美洲银行的华盛顿分行与监管机构签署了一项协议，以解决不良贷款、改善评估并增加资本。第一美洲银行还预留了2.3亿美元的储备。

调查人员发现BCCI利用其对第一美洲银行的所有权的唯一明确方式。美联储认为，BCCI在1986年遭受巨额交易损失后，通过操纵第一美洲银行母公司的股票来抬高其资产负债表。

为了筹集资金，美联储表示，BCCI转向了沙特阿拉伯国家商业银行的拥有者哈立德·本·萨利姆·本·马赫福兹。BCCI的代理人承诺将他们在第一美洲母公司的部分股份抵押，以获得来自马赫福兹的3.9亿美元贷款和回购协议。他们随后用BCCI的贷款偿还了自己的债务，增强了其资产负债表。

一旦BCCI度过了资金危机，美联储表示，它从马赫福兹那里回购了股票，并将资金借给同样的代理人以进行购买。这些贷款膨胀了BCCI的资产，尽管这笔交易是虚假的。一位美国调查员表示：“他们在不断地转移股票，贷款也越来越大。”作为交易的一部分，BCCI借钱给克利福德和阿尔特曼购买母公司的股份。他们后来以1420万美元的利润出售了其中的一部分。

BCCI是否与第一美洲有更深的关系尚待确定。例如，第一美洲在纽约的银行多年来一直是卢森堡银行的几个美国清算代理之一。这种关系和其他关系可能在未来几周内受到更严格的审查。在7月29日宣布对BCCI及其创始人提起指控时，曼哈顿地区检察官罗伯特·M·摩根索表示，迄今为止，只有“最终调查结果的20%到25%”浮出水面。其他75%不太可能缓解第一美洲的困境。