两个收入，一份人寿保险政策 - 彭博社

在双收入家庭兴起之前，保险行业主要针对丈夫。他们的遗孀需要资金来支付抵押贷款和孩子的教育费用，这就是宣传的重点。“但现在既然双方都是收入者，就必须防范任何一方收入的损失，”密歇根州兰辛的杰克逊国家人寿保险公司的泰德·利茨说。

与其让夫妻各自购买单独的保单并将对方指定为受益人，不如选择“首位去世”保险，这可能是一个更经济的选择。一份保单覆盖双方；如果其中一人去世，另一人将获得赔偿。

一份保单，两个人。这个想法在每位配偶的收入对维持家庭生活方式同样重要时效果最佳。首位去世保险通常能节省10%到25%的单独保单费用，因为保费是基于假设的“共同等龄”计算的。

一个典型的案例：一家保险公司对一位55岁的丈夫收取近18,000美元的年费，以获得100万美元的终身保险合同。对他同样55岁的妻子，类似的保单费用大约为11,000美元。但一份首位去世保单的费用约为24,000美元，节省了17%。另一家保险公司为两位35岁的人提供一份20万美元的保单，月费为255美元，而单独保单的费用为341美元。

联合保险并不适合所有人。一位年长的丈夫可能更愿意购买自己的终身保险，而他的年轻配偶则获得低成本的定期保险。但有适合不同需求的计划。全国性保险公司出售“联合递减定期”保险，允许一方在另一方去世后偿还任何剩余的抵押贷款。杰克逊国家的“联合终极”保单和达拉斯富达联合的“多生命”计划允许您在退保时为退休积累投资资金。乔治亚州的“联合终身”计划“不仅仅适用于夫妻，”销售支持总监卡尔·桑德斯说。“它非常适合两个合伙人拥有的商业买卖安排。如果其中一人去世，另一人就有资金购买他的股份。”一些保单覆盖多个合伙人，赔付金额与每个人在业务中的份额挂钩。

许多人还使幸存者能够进行一些遗产规划。该政策可以转换为一种向第二位去世者的继承人支付匹配死亡赔偿金的政策。