大众理财规划师 - 彭博社

大约九年前的一个晚上，斯科特·D·库克的妻子提出了一个抱怨，这将改变他的生活。作为支付账单和平衡家庭预算的人，她抱怨这个过程耗时且杂乱无章。那时，库克是一名贝恩公司的顾问，他开始想知道其他人是否也有同样的抱怨。他通过拨打电话簿中的随机号码进行了一些研究。“这证实了其中有商业机会，”他说。

于是库克创立了Intuit Inc.，其59美元的Quicken软件现在主导着个人财务软件市场。大约200万美国家庭和小型企业依赖Quicken来平衡他们的支票簿、制定预算和跟踪投资。根据Dataquest Inc.的数据，只有Lotus 1-2-3和WordPerfect在PC应用软件市场上销量超过了它。

但38岁的库克甚至不认为他的200名员工的公司是传统意义上的软件公司：“我们是一家消费品公司，”他说。“在我们定义我们的使命时，不使用‘软件’这个词。”确实，销售最多的个人财务软件只是库克计划的第一步。第二步则更为雄心勃勃。它涉及自动化美国日常财务例程中的许多部分。

一个例子是支付账单的过程。Quicken有一个功能，可以通过调制解调器将PC连接到CheckFree，这是由俄亥俄州哥伦布市的Checkfree Corp.提供的每月10美元的服务。通过这个功能，您只需打开PC，输入支票的金额和收款人的名称——从您的房东到您的电话公司。CheckFree将信息迅速发送到联邦储备的自动清算所，这是一个与所有美国消费者银行相连的电子服务。无需邮票或信封。

Intuit 现在是“个人财务的麦当劳，”Checkfree 的副总裁迈克尔·M·萨皮恩扎说。不出所料，Intuit 在客户加入 CheckFree 时收取佣金，注册的 PC 用户数量与 Checkfree 本身大致相同。这就是为什么 Checkfree 限制了自己的支票簿程序，避免与 Intuit 竞争。“在这个行业中，任何人都必须与斯科特打交道，”萨皮恩扎说。“要么你可以竞争，要么利用他所提供的东西。”

一些最大的美国银行，其中许多在家庭银行业务上损失惨重，开始意识到这一点。库克已经说服了 14 家美国银行出售与 Quicken 的电子链接。这个名为 Accuret 的程序自动化了繁琐的每月对账过程。Accuret 银行向其订阅者邮寄软盘，而这些订阅者大多是小型企业，而不是纸质对账单。在几秒钟内，一个程序扫描 Quicken 的电子支票登记，识别并修复任何差异。

到目前为止，库克的秘诀很简单：他销售的软件价格低廉且易于掌握，因此数百万人使用它。竞争程序，如安德鲁·托比亚斯的 MECA 软件公司的《管理你的钱》，功能更多，但价格更高且学习时间更长。库克的消费品背景和狂热的精力帮助 Intuit 与消费者需求保持联系。尽管他是总裁，库克仍然轮流接听客户支持热线。“在贸易展上，你通常可以找到他在走道上工作，询问客户他如何可以改进他的产品，”《Soft-letter》杂志的出版商杰弗里·塔特说。

库克并不是典型的高科技企业家。首先，他并不是很懂技术。他从哈佛商学院毕业后的第一份工作是在消费品巨头宝洁公司。获得Quicken的想法后，他寻找了一位计算机高手。在斯坦福大学，他找到了一个名叫汤姆·普劳克的本科生（与“真”押韵），现在是Intuit的工程副总裁。该公司于1983年在普劳克的客厅创立，资金来源非常有限——来自亲戚和朋友的贷款，以及一些信用卡债务。Intuit在1986年之前一直挣扎，直到分销商Softsel计算机产品公司开始销售Quicken。从那时起，年销售额从不到100万美元飙升至近3700万美元（图表）。

shredding paper. 额外的增长依赖于建立更多的电子链接。库克拒绝透露他的计划，但表示将任何现在以纸质形式出现的财务信息（如股票、债券和共同基金报表）导入Quicken是有意义的。最终，库克希望各种企业——从百货商店到公用事业——能够直接将每月账单发送到配备Quicken的个人电脑，而不是通过邮件。

库克的成功并没有被忽视。强大的微软公司已通知他，打算与Quicken竞争。到目前为止，竞争对手们还无法追上库克——主要是因为他们的产品不够简单。他真正担心的是消费者会坚持使用他们习惯的东西。“这是我们的主要竞争对手，”他说，举起一支圆珠笔。