为您提供私人银行服务 - 彭博社

曾经是洛克菲勒、杜邦和梅隆家族的专属领域，私人银行如今不再仅仅针对老钱阶层。并不是说像美国信托和贝斯默信托这样的古老机构正在购物中心设立他们的贵族办公室。但私人银行家们正在热切追求一种新型客户：企业家和公司高管。虽然一些银行仍然希望开设投资账户需要500万美元，但其他银行则接受25万美元或更少。

如今，私人银行是高端一站式金融服务的代表。除了处理一系列琐碎的细节，私人银行家还帮助客户进行税务和财务规划、投资管理、投资银行业务以及创新贷款融资。加入这些独家俱乐部的费用差异很大，额外服务还需额外收费。

关注耳环。还有一些小的附加福利，比如获得剧院或冰球比赛的门票。如果你在香港发现了一对价值50,000美元的耳环，美国信托会为你汇款。但更常见的是，特别服务体现在金融交易中。旧金山银行的一位私人银行家为了在关键截止日期前及时签署文件，乘坐红眼航班飞往纽约。贝斯默的一位证券分析师撰写了一份研究报告，回答客户关于一只不在推荐名单上的股票的问题。

哈罗德·科明斯，纽约媒体易货协会的总裁，充分利用了摩根大通私人银行部门的服务。他的业务是用产品交换媒体空间或播出时间，这使他不断旅行。他利用摩根大通的服务，并将其指定为他遗嘱的共同执行人，以便在投资和短期现金管理方面获得建议。“我太忙了，无法每三个月检查我的债券和剪票息，”科明斯说。“我宁愿打高尔夫。”

科明斯每周与他的私人银行家交谈，并夸耀她在其他银行拖延时成功交付信用证的执着。“她坐在电话上，每小时打一次电话。她不让那家伙喘口气，直到他完成，”他说。（摩根大通的私人银行官员根据服务质量获得绩效加薪。）

量身定制的费用。私人银行的世界几乎和他们提供的服务一样多样化。美国银行家协会私人银行业务负责人凯瑟琳·多诺霍估计，大约有350家专业私人银行机构——无论是独立的精品银行还是其他银行的子公司——加上5000家社区银行与当地的富豪们建立了亲密关系。他们的目标客户是PSI（总部位于坦帕的研究机构）所称的“财富市场”的180万家庭。该类别包括年收入至少为10万美元的企业高管、公司账面价值超过25万美元的企业家，以及净资产达到100万美元（不包括房屋价值）的家庭。

私人银行的特权费用取决于您使用的服务。通常会对执行保管服务、担任信托执行人、填写税务表格或支付账单收取单独的费用。一般来说，如果您在银行有投资管理账户，年费大约为管理资金的1%。贷款和其他服务的价格通常与普通客户的收费具有竞争力，尽管您的“关系潜力”可能会导致费用被免除或降低。如果您没有获得特别利率，银行可能会通过特殊特权来弥补。当借款人的薪水不符合标准贷款的资格时，私人银行家可能会提供无担保贷款，或以不寻常的资产（如艺术品或硬币）作为担保的贷款。也可能使用非常规贷款结构。摩根担保信托表示，它为一笔1.4亿美元的个人贷款安排了五家机构的私人配售，该贷款以借款人在其上市公司中的股份作为担保。“这是个人的第一次私人配售之一，”参与该交易的一位银行家说。

灵活的还款计划也可以安排。美国信托公司提供无月供的气球贷款，以帮助高管们从今年的奖金过渡到明年的奖金。或者您可能需要现金来行使股票期权或迅速支付国税局。

旧金山银行的首席执行官唐纳德·史蒂芬斯讲述了一位高管，他爱上了一栋房子，并希望迅速购买，以避免在宽限期结束前为他上一栋房子支付资本利得税。但由于他在换工作期间，无法提供稳定的工资单，因此无法获得抵押贷款。由于这位高管是带着丰厚的离职补偿离开前公司的，银行给了他一笔六位数的过渡贷款，而不是抵押贷款。

在投资管理方面，个人化的服务也能带来安心。由于他们不支付佣金，客户无需担心他们的银行家追求个人利益。平均1%的费用让客户享受无限交易，而银行支付任何佣金。但许多客户仍然继续使用他们的常规经纪人，而银行则负责证券的转移和支付，收取股息，并进行记账。

尽管这些银行家热衷于取悦客户，但最常见的失败是银行不同部门之间缺乏协调。专业知识可能存在，但客户可能因为地盘争斗而无法获得。“在连锁银行，如果您需要从您的银行家以外的人那里获得帮助，”史蒂芬斯说，“很多时候您就像在泥泞中行走。”

选择一家在您的收入范围内寻找客户并在您可能使用的服务上具有优势的银行也是明智的。客户建议首先联系私人银行的负责人，并请求30分钟的面谈。“如果您符合银行的财务最低要求，但没有得到及时的回应，”一位客户说，“我会继续寻找其他选择。”

弯曲规则。个人化学是至关重要的。银行家必须激发信心，展现出知识渊博、以服务为导向，并且能够长期陪伴客户。毕竟，私人银行关系应该持续数十年。银行信托管理着超过60年前设立的信托。

加州安全太平洋国家银行的高级副总裁唐纳德·巴里表示，他最困难的工作是告诉潜在客户他们不符合资格。但是，许多未能保持最低余额的客户仍然成为客户。对稳定手续费收入的需求是银行的强大动力。PSI数据显示，现存账户中有一半不符合机构的资格要求。

如果你的净资产无法打开大门，你的良好前景可能会。或者你可以提议在看到银行的表现后将你的账户提升到最低要求。毕竟，当你为精选服务付费时，你希望确保物有所值。