银行通过更高的费用发表声明 - 彭博社

银行业最新的收入增强技术可以用三个词来概括：更多费用，请。为了弥补薄弱的底线，许多银行正在提高服务费用，同时增加免除这些费用的账户最低余额。如果您支票透支、需要停止支付订单或低于允许的最低余额，您可能会付出更多代价。如果您使用自动取款机网络，您可能会为以前免费的交易付费。

大多数费用的增加仅为几美元。但银行希望这些费用能够累积起来。“存款保险、邮政费和基本成本都在增加，”制造商汉诺信托的零售市场高级副总裁罗伯特·哈钦森说。“我们必须在某个地方承担这些成本。”所罗门兄弟的银行分析师托马斯·汉利表示，由于房地产的巨额贷款损失准备金对利润的挤压，银行正在“焦急地提高费用”。

残酷竞争。消费者可以通过建立“关系账户”来对抗一些个别费用。通过在支票和储蓄账户、定期存款和个人退休账户中保持高额的综合余额，他们可以获得免除信用卡年费和认证支票及停止支付折扣等福利。你给得越多，得到的也越多。例如，摩根大通银行的更好银行计划有四个层级，提供不同的福利水平。最低余额从5,000美元到25,000美元不等。

提高费用的需求横跨所有市场，无论竞争多么激烈。巨头花旗银行在竞争激烈的纽约地区宣布自1988年以来首次提高费用，“杂项”收费如支票透支和停止支付请求上涨了20%。在一些曼哈顿汉诺账户中，使用非分支自动取款机的新费用为50美元。而在“动力支票”中，低于最低余额的费用已从8美元上涨到9.50美元。然而，该最低余额已从2,500美元降低至1,500美元。

低利率。虽然纽约人可能会对花旗银行的12美元退票费感到不满，但芝加哥第一国家银行的收费更高。它的收费曾经只是每张退票10美元，但现在每超支一天还要额外收取3美元。“这种收费在商业账户中已经存在，一些银行正在将其转移到零售业务中，”佛罗里达州北棕榈滩的《银行利率监测》编辑盖尔·利伯曼说。第一国家银行的另一个变化是：如果您在第一价值支票账户中的余额低于250美元，您不仅会被收取常规的7美元费用，还会每笔交易收取15美分。

波士顿湾银行也对其基本账户的费用进行了调整。虽然罚款收费保持不变，但该银行已将其利息支票账户的基本月服务费从1990年的4美元降低至3.50美元。但它将交易费用从25美分提高到35美分。只有在您低于最低余额时才需支付这些费用。波士顿湾银行的独立储蓄账户经历了最显著的费用上涨。在1989年，如果您低于100美元的最低余额，您只需支付1美元的固定费用。现在，如果您低于250美元，该费用为3.50美元，且每笔交易需额外支付35美分。对于那些因竞争而无法提高费用的银行，“我们看到的趋势是利率不再针对整个余额支付，而仅针对所谓的‘可投资余额’支付利息，”利伯曼说。这个术语指的是您支票余额的88%，您将在其上赚取利息。为什么其他12%不算？那是因为联邦储备委员会要求银行保留的准备金。“我们只是没有对我们不赚取利息的钱支付利息，”佛罗里达州杰克逊维尔的巴尼特银行发言人罗伯特·斯蒂克勒说，该银行是美国第20大银行。

银行可能通过改变复利计算公式来从账户中挤出更多收入。例如，花旗银行将所有账户的复利计算从某些计息账户的360天基础改为完整的365天。由于每日利率现在被更大的数字所分割，因此你每天赚得更少。花旗的宣传册指出，在一个5.5%的账户中，1000美元在一年内赚取的利息将减少约81~。

银行还通过新服务如部分账户对账单赚取额外收入。从三月开始，曼尼·哈尼将为你的ATM收据打印最后三到五笔交易，收费1美元。

消费者最反感的是不断上涨的ATM费用。当这些机器在1970年代中期出现时，银行希望鼓励人们使用它们，因此没有收取费用。但现在，全国80,000台ATM的交易数量已从1975年的40万增长到60亿，银行变得更加大胆。他们对每次取款收取25~美分到2.00美元不等。“越来越多的银行也开始对余额查询收费，”位于华盛顿的美国消费者联盟的佩吉·米勒说。

依靠关系账户可以让你免受一些更高费用的影响。但无论你做什么，银行都会试图让他们与你的关系更加盈利。